随着全民理财大潮的到来，各种与投资理财相关的新理念不断涌现到我们的生活中：

“新三板”“众筹”“原始股”“新股”“庞氏骗局”“短期外汇”“消费返利”“区块链”……各种投资理财APP如雨后春笋般疯狂生长。

与此同时，P2P、共享经济等各类金融产品和新兴金融模式层出不穷。

但不幸的是，在大家都在努力致富的同时，各种传销、金融骗局、理财骗局却层出不穷，花样繁多，让人难以防范。

一旦有人掉入陷阱，轻则血本无归，重则血本无归，很多人甚至会丢掉性命，实在可恶！

今天我就来和大家分享一下最常见的十大金融骗局，希望能够帮助大家远离金融陷阱。

1. 最常见的骗局——庞氏骗局

庞氏骗局的案例不胜枚举，如e租宝、昆明泛亚、MMM金融诈骗、温州数花宝、南京钱宝网等等，涉案金额动辄数十亿，每一桩案子曝光都令人震惊。

从2014年成立到2015年底消失，e租宝用了一年多的时间，累计交易额超过700亿元，实际非法集资超过500亿元，涉及人数超过90万人。

号称全球最大稀有金属交易所的昆明泛亚，被证实通过金属现货投资交易平台操纵平台价格，将泛亚价格维持在现货市场价格25%-30%左右，制造火爆交易的假象。最终导致资金链断裂，22万投资者的430亿元资金瞬间打水漂。事发后，北京一位受骗程序员在微博上发文讲述了自己与泛亚的悲惨故事，一时引起热议，“你贪图利息，人家要的却是你的本金。”

南京钱宝网宣称年化收益率高达72%，截至2017年第三季度，钱宝网注册用户数已突破2亿，平台成交额突破500亿元。截至事发时，钱宝网尚未偿还募资参与人本金300亿元。

2. 最普遍的骗局：微商传销

朋友圈里各种微商招代理、经销商的小广告很多，其实都是在招人，发展下线，层层剥削。

湖北咸宁“云在职介”案，入会人数达260万人，涉案金额达6.2亿元。“云在职介”是一家微商分销平台。据湖北省咸宁市工商局发布的公告，该“云在职介”涉嫌传销案已结案，责令当事人停止违法行为，没收违法所得3950余万元，并处罚款150万元。

河南许昌“诚信买卖宝”案是一起网络传销案件，涉及全国20多个省、市、自治区，注册会员80多万人，涉案总额逾200亿元。

山东蒙阴“南京国通”案、湖北京山“南京国通”案，涉案人数51万余人，涉案金额1.4亿元；吉林长春“中山盛世明”案，2014年10月至2016年5月16日，该公司在吉林省发展会员5387人，共获利3422.99万元；

安徽合肥“云梦生活”案，截至案发，该传销组织已发展注册会员28万余人，层级214个，缴纳会费人员3万余人，涉案金额高达2.8亿元。

3、最奇葩的骗局——精神控制+传销赚钱。

他们打着“宗教”和“精神训练”的幌子，对“信徒”进行洗脑，让他们“心甘情愿”地放弃全部财产。

丰饶创造心灵训练骗局赚了10亿，在心灵咨询机构“丰饶创造”两位老师的口中，各种奇迹都被解释为人们接受了宇宙能量的结果。

相关执法部门工作人员称，这是一个利用精神控制手段的组织，涉嫌开展伤害性培训，以达到非法赚钱的目的。这些集成功学、心理学、催眠术、心灵鸡汤等为一体的课程收费惊人，而且收费逐级上涨：5万元成为学习卡会员；300万元成为督导老师；800万元在自己所在的城市成立学习中心，汇聚能量，传播爱心。

公开资料显示，该组织已在全国建立40多个学习中心、工作室，招募学习卡会员1万余人，发展督导员300余人。一些学生为改变生存状况，不惜刷信用卡、卖掉房产，将家庭关系推向崩溃边缘。

但这些以“文化传播公司”名义注册的学习中心，大多没有培训资质，总计10多亿元的培训费都是通过秘密渠道支付，没有开具发票，更没有任何合同。有反传销人士指出，这类培训是典型的精神传销，即通过精神控制来赚钱。受害人被洗脑后，变得狂热，无法自拔，导致社会关系破裂，人财两失。

此外，还有“成功大师”陈安之、邪教“传福音”等类似的典型案例。

4.最隐蔽的骗局——消费者返利、免息分期、付费订单诈骗……

看上去像是天上掉馅饼，帮你省钱、赚钱，其实是个骗局。

智道出行，CEO谢文峰失踪，无网约车牌照，数万司机资金被困；

万协云商务以商家“刷单”为由，关闭5万个商家账户，违法截留资金6亿元；

鑫源共享打着全民共享经济的旗号，宣称消费可以转化为投资，花得越多返还越多。然而，没过几天，返现就停了。很多人竟然相信，消费就能赚钱。

这种模式的资金来源于商品溢价收入或会员、加盟商缴纳的费用，长期下来，资金链肯定会断裂，需要不断招人“以旧换新”。遇到这种“捞钱机会”，可根据其资金来源来判断，尤其要警惕“招人”传销模式。

5.最新骗局——数字货币。

他们打着新技术、新概念的旗号，欺骗无知群众，吸引粉丝圈钱。尤其是近两年，随着比特币、区块链等概念的火爆，各种“数字货币”泛滥，普通投资者难以了解、掌握，很容易上当受骗。

张健的五行币粉丝多达18万，传销头目宋米秋已被中国警方逮捕；

亚欧币，骗局40亿，7万余人受骗；GCB币，注册会员数十万，涉案金额过亿元；

EGD线上金币，注册会员50万，案件金额109亿；

万富比，注册会员13万，案件金额20亿元；

暗黑币，注册会员超过3万，总量15亿；

来汇币目前注册会员20万，涉案金额超5亿元。

2017年12月，维卡币传销组织宣称其是继比特币之后的第二代加密电子货币，升值空间巨大，通过微信群、社交软件群、公众号等方式进行洗脑，诱骗他人投入巨额资金，并设置门槛，会员注册后无法提现、退款。

“传销币”赚钱方式主要有两种：一是交会员费，二是招人发展下线。这类骗局的基本模式就是打着数字货币的幌子进行传销。注册送矿机，在微信群里推广就能获得收益。涨的时候疯狂鼓动大家买币，跌的时候鼓动大家赶紧入市。庄家拉盘，一堆敢死队去接盘。

6. 最无耻的骗局：养老金骗局

他们以在外地投资养老公寓、联合养老院等为幌子，以高额回报、提供养老服务等诱骗老年人“参与投资”；或者以举办所谓健康讲座、免费体检、免费旅游、派发小礼品等方式诱骗老年人投资。

亿养爱晚（北京）养老产业发展有限公司（亿养爱晚）打着“爱晚计划”的旗号，以“零风险”“高收益”“零费用”等方式经营养老基地，吸引老人投资养老积蓄，短短一年多时间吸纳资金逾亿元。后该公司被曝资金链断裂，无法履行合同条款，千余老人退休金血本无归。

2017年初，河南省新密市一家名为“老马勒”的商贸公司吸引了众多老人的关注。他们通过设立分支机构、发放传单、开面授班等方式，宣称专做养老业务。他们向老人承诺，只要花钱办卡成为“老马勒”会员，以后养老无忧，还能拿到比银行高得多的利息。然而，在众多老人打消疑虑、投资成为会员后不到半年，“老马勒”公司便不再履行返利承诺。起初，他们以电脑故障、总公司回款慢等理由推卸责任。2018年3月，“老马勒”公司新密办事处突然倒闭，大楼人去楼空。

7. 最不道德的骗局：慈善骗局

打着爱情的旗号，进行虚假的爱情传递，实则为骗局。

以“扶贫济困、实现平等富裕共存”为宗旨的善心汇，名为精准扶贫，实为非法传销，涉案金额高达数千亿元。它以高额回报为诱饵，采取“招人”方式，通过网络虚假宣传招募会员，一年内就吸引了500多万人……在慈善的光环下，10多亿元悄然流入了张天明的私人腰包。

被执行死刑的张天明已经认罪，根据张天明本人的供述和公安部门的侦查，张天明用违法所得十多亿元为自己和家人购置了大量资产，如以自己控股公司的名义，花费2.2亿元在昆明购买了一栋大楼。

办案民警介绍，张天明妻子逃窜时随身携带现金140余万元、银行卡29张，仅被抽查的8张卡内资金就达1100余万元。

“我讲一个自己的亲身经历，当初成立善心会的目的是为了谋取个人利益，我个人对此深感遗憾和愧疚，现在善心会已经变成了善购会。”张天明在接受采访时表示，“不劳而获是不行的，希望大家不要在错误的道路上越走越远，真正认识到这种模式的危害。”

此外还有一些公益事业，比如全国资产解冻骗局、“振兴中华慈善基金会”等等。

8、最虚伪的骗局——假名字、假资质、假背景、假网站、假信托、假银行、假基金、假券商……

诈骗分子一定会利用好任何一个能够误导投资者的“靠山”，要么在公司名称上加上“正品”来误导投资者，要么盗用正品公司的名字来推出假冒产品。

南京这家假银行存款超4亿元，门面装修酷似真银行，工作人员办理业务也像真银行，连存款单都像真的……很难相信，南京一家吸收存款超4亿元的“国有银行”居然是“假的”。

民生银行虚假理财产品 目的是为了诈骗“富人”。民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，以“牟利”方式吸引该行高净值私人银行客户，导致150余名投资者上当受骗，涉案金额或高达30亿元。

还有一些钓鱼APP和钓鱼网站，通过挂马链接获取用户账号信息，从而骗取用户资金，它们都有一个特点：高仿，无论是APP图标，还是网站页面、域名，钓鱼APP和钓鱼网站都尽量和官方保持一致。

9、最“多变”的骗局——消费贷、现金贷、校园贷、培训贷、医美贷……

各类号称零抵押、低利率、无个人信用要求的小额贷款层出不穷，名字各异，但实质都是高息贷款，有的贷款实际利率甚至高达70%以上，借款人一旦无法按时还款，将面临各种暴力追债威胁，甚至可能给家庭带来伤害，危及生命。

当然，这并不意味着所有的“消费贷”、“培训贷”、“医美贷”都涉及诈骗，但其中一些贷款经过包装后，确实会让消费者在不知情的情况下落入圈套，一些提供此类贷款的公司，就是为了利用消费者的身份证，从各类平台上借钱。

10. 最时髦的骗局——外汇交易诈骗

这些金融骗子或打着海外投资、高科技发展的旗号，或通过冒充、虚构国际知名公司设立网站，发布网上销售海外基金、原创股份、海外上市、高科技发展、外汇跟进等信息。例如IGOFX新概念外汇、JJPTR（拯救普通人）外汇骗局、沃尔克外汇、PTFX外汇跟进等等。

国内外汇交易平台打着国外监管的旗号进行诈骗，搭建虚拟外汇交易平台，伪造数据，让用户在刚入市时尝到获利的甜头；在交易时制造滑点，使下单点与最终成交点出现差距，以此牟取暴利。

金管家自称代理Stellar Forex平台，受海外监管机构监管，其实只是一家假公司，利用虚假交易平台，打着保本、高收益的噱头，诱骗人们投资，诈骗金额高达数百亿，涉及数十万投资者。

这里提醒一下：中国法律规定，大陆不准设立公司组织公民炒汇，大陆炒汇唯一正规渠道就是银行，但保本保息的承诺都是骗人的。

此外，还有针对邮票、钱币、纪念币等收藏品的投资骗局，往往以高额收益为诱饵，吸引投资者下载投资平台软件投入资金，再通过操控的方式给予少量收益或以“受益人”身份群发虚假收益，吸引受害人追加投资，之后弃公司而逃。

新三板原始股投资骗局。去年底以来，一些不法分子低价收购新三板挂牌企业股票，然后以“即将转板、升值空间大”等理由，诱骗投资者高价买入这些新三板股票，获利10倍之多。此外，一些公司还宣称即将在新三板挂牌，向公众出售或转让“原始股”，有的甚至承诺固定收益，实则用投资资金进行非法集资。

总之，骗局千千万万，只要你“提高警惕，远离高利率诱惑”，这些骗局就会远离你。

预防金融诈骗的十大技巧：

1、不要盲目追求高收益！

2、一切有利息的存款都是违法的，千万别动！

3.不要回复陌生的短信，不要点击陌生的链接！

4.如果有人找你借钱，一定要电话核实！

5.不要碰任何承诺赚钱的股票或黄金交易软件！

6、在商场、餐厅刷卡必须本人刷卡，输入密码时要遮住手！

7.短信验证码比密码更重要，一定不能泄露给任何人！

8、去银行存钱或购买理财产品时，别被骗去买保险！

9. 不要所有账户都使用相同的密码！

10、千万不要在手机里保存身份证照片！